ASSURANCE VIE, RETRAITE, PRÉVOYANCE

C'est votre premier rendez-vous avec votre client qui va vous fournir un certain nombre d’informations sur lui, sa famille, son patrimoine, son épargne…en répondant à vos questions.

C’est le moment pour :

• FAIRE LE POINT SUR SON ÉPARGNE

  " Aujourd'hui, comment est répartie votre épargne ? À quoi est-elle destinée ? Pour quelles raisons n'avez-vous pas/plus d'épargne à la Caisse d'Epargne ?"

• LUI PARLER D’ASSURANCE VIE

  En fonction de ses projets, lui proposer d’adhérer à un contrat. " Quelles sont vos motivations/objectifs d'épargne ? Si je vous propose une solution qui vous permet de vous constituer progressivement un capital, tout en restant disponible* et dans un cadre fiscal avantageux, qu'en pensez-vous ? "

• LUI PARLER ASSURANCE DÉCÈS POUR PROTÉGER SES PROJETS ET SA FAMILLE

  " Que se passerait-il financièrement pour votre famille si vous veniez à disparaître alors que vos projets sont en cours ? Avez-vous prévu une assurance?"

Mariage, PACS ou concubinage… Grâce à la mise en commun des deux revenus, votre client voit très souvent son niveau de vie et ses capacités d'épargne augmenter.

Proposez-lui de :

• CHERCHER À VALORISER SON ÉPARGNE AVEC UNE ASSURANCE VIE

  " Si je vous propose une solution qui vous permet de vous constituer progressivement un capital, tout en restant disponible* et dans un cadre fiscal avantageux, qu'en pensez-vous ? "

  
  MILLEVIE Essentielle 2 en détail
  
  MILLEVIE Premium 2 en détail
• LUI PARLER ASSURANCE DÉCÈS POUR PROTEGER SON.SA CONJOINT.E ET SES PROJETS

  " Que se passerait-il financièrement pour votre famille si vous veniez à disparaître alors que vos projets sont en cours ? Avez-vous prévu une assurance ? "
  Si le couple a des enfants, incluez les enfants dans la protection apportée par SECUR' Famille 2.

  Utilisez le simulateur SECUR' Famille 2 sur MySYS ou sur MyEAV pour rendre votre proposition concrète.

Lors d’une séparation, votre client peut voir son niveau de vie impacté.

Aidez-le à :

• RÉADAPTER SON ÉPARGNE

  " Je vous propose de faire le point sur votre capacité d'épargne et de voir, éventuellement, quels projets prioriser. "
  " Votre situation personnelle a changé, je vous invite à vérifier si la clause bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie est toujours d'actualité. Si ce n'est plus le cas, nous pouvons la modifier ensemble. "

  
  Les clauses bénéficiaires en détail
• SÉCURISER FINANCIÈREMENT L’AVENIR DE SES ENFANTS AVEC SECUR’ FAMILLE 2

  Dans le cas d'une séparation :
  " Si vous veniez à disparaître, bien sûr vos enfants pourraient compter sur leur autre parent ; et peut-être aimeriez-vous qu'ils disposent en plus d'un capital qui les aiderait pour leur futur ? "

  Suite au décès du conjoint/concubin :
  " Savez-vous que vous pouvez prévoir le versement d’un capital ou d’une rente éducation au profit de vos enfants si jamais il vous arrivait quelque chose (décès) ? "

  
  SECUR' Famille 2 en détail

Lorsqu’un client contracte un crédit immobilier, il met souvent presque toute son épargne dans l’apport.

Voyez avec lui pour :

• RECONSTITUER SON ÉPARGNE

  " Le remboursement de votre crédit s'élève à XXX €, je vous propose de revoir ensemble vos disponibilités d'épargne mensuelles, qui vous permettraient de reconstituer un capital progressivement.Qu’en pensez-vous ? "

Après la naissance, vous accompagnez les parents dans la constitution d’un capital pour leur enfant.

Vous pouvez leur proposer de :

• CONSTITUER UNE ÉPARGNE POUR L’AVENIR DE L’ENFANT

  " Avec le Livret A vous posez les bases d'une épargne disponible immédiatement. Je vous propose de compléter ce livret avec une solution qui vous permettra de lui prévoir un capital pour l'entrée dans sa vie de jeune adulte ou pour l'aider dans ses études par exemple. Vous pourrez l'alimenter de façon ponctuelle ou mettre en place des versements réguliers. Que diriez-vous de regarder ça dès aujourd'hui ? "

  
  MILLEVIE Initiale 2 en détail
• SÉCURISER FINANCIÈREMENT L’AVENIR DE SES ENFANTS AVEC SECUR’ FAMILLE 2

  " Vous allez commencer à mettre de l'argent de côté pour votre enfant. S'il vous arrivait quelque chose, pourrait-il compter sur un capital suffisant pour son avenir ? Savez-vous que vous pouvez prévoir le versement d'un capital à son profit si jamais il vous arrivait quelque chose (décès) ? Savez-vous combien de temps il vous faudrait pour constituer un capital de 20 000€ avec un versement mensuel de 30 € ? (55 ans)"

  
  SECUR' Famille 2 en détail
• RESTER MAITRE DU CAPITAL CONSTITUÉ POUR SON ENFANT OU PETIT-ENFANT

  " Si vous voulez maîtriser totalement le capital que vous avez constitué pour votre enfant / petit-enfant, je peux vous proposer une solution. Vous déterminez l'âge auquel il pourra percevoir son capital entre 18 et 25 ans. Et jusqu'à ce moment-là, c'est vous qui déciderez tout ce qui se passera. "

  
  MILLEVIE Initiale 2 en détail

Lors de votre découverte client, évoquer l'âge des enfants.

• PRÉPARER UNE ÉPARGNE POUR L’AVENIR

  Si les enfants de vos clients ont aux alentours de 10-12 ans, vous pouvez évoquer les études supérieures avec eux :
  " Vos enfants sont en âge d'être au collège ou le seront bientôt. Cela peut être le moment de penser au financement des études supérieures. Surtout quand on sait qu'une année universitaire coûte plus de 10 000 €*. Avec l'assurance vie vous pouvez lui constituer un capital dès maintenant dont il pourra disposer le moment venu. Qu'en pensez-vous ? "

  
  MILLEVIE Initiale 2 en détail
  
  MILLEVIE Essentielle 2 en détail
• ANTICIPER LES CHANGEMENTS DE REVENUS ET DE FISCALITÉ

  Si les enfants de vos clients ont entre 20 et 25 ans et quittent, ou vont quitter, le foyer fiscal :
  " Vos enfants sont en âge de quitter le foyer fiscal. Dans ce cas, vous allez perdre une part fiscale. Je peux vous proposer une solution avec une fiscalité incitative. Avec le PER, vous pouvez en plus vous préparer un capital pour la retraite. Qu'en pensez-vous ? "

  
  MILLEVIE PER en détail
  
  * Source : www.campusfrance.org

La retraite est une nouvelle étape de vie pour votre client. C'est le moment de le rencontrer.

Proposez-lui de :

• FAIRE UN BILAN ÉPARGNE :

  "Vous allez liquider votre PER pour avoir un capital / une rente pour votre retraite. Je vous propose également de faire le point sur votre épargne pour vos projets à venir de jeunes retraités."

Quel que soit le motif de rendez-vous de votre client, s'il a entre 65 et 69 ans, il est de votre devoir de l'informer :

• VERSER AVANT 70 ANS POUR BÉNÉFICIER DU PLEIN POTENTIEL DE LA FISCALITÉ DÉCÈS DE L'ASSURANCE VIE

  " Vous approchez des 70 ans. Il est important que vous sachiez que vous avez intérêt à verser sur votre assurance vie maintenant. Ainsi, vous pourrez transmettre davantage sans fiscalité à vos bénéficiaires. "

  
  Voir la fiscalité en cas de décès
• PRÉVOIR LE FINANCEMENT DE SES OBSÈQUES

  " Savez-vous qu'à la Caisse d'Epargne on peut aussi vous proposer de prévoir un capital pour vos obsèques ? C'est pour que vos proches soient tranquilles côté finances et organisation. Vous prévoyez un capital qui servira à régler les frais d'obsèques et le moment venu, ils pourront se faire accompagner dans de nombreuses démarches par une assistance. On regarde ça ensemble ? "

  Pour les clients seuls :
  "Savez-vous qu'à la Caisse d'Epargne on peut aussi vous proposer de prévoir un capital pour vos obsèques ? C’est pour que vos proches soient déchargés d’une partie des soucis financiers et de l’organisation. Vous prévoyez un capital qui servira à régler les frais d’obsèques et le moment venu, vos proches pourront se faire accompagner pour certaines démarches par une assistance. On regarde ça ensemble ? "

  
  SECUR' Obsèques en détail.
• ANTICIPER L'IMPACT FINANCIER ET ORGANISATIONNEL DE LA DÉPENDANCE

  " Est-ce que je peux évoquer avec vous la perte d'autonomie ? Parce que avec l’allongement de la durée de vie, vous y serez peut-etre confronté. Comment vous organiseriez-vous financièrement pour y faire face ? C'est important de le prévoir pour ne pas trop peser sur ses proches. Qu'en pensez-vous ? "

  
  Assistance Vie en détail

Votre client a besoin d'argent. Peut-être avez-vous une autre solution à lui proposer que le rachat, total ou partiel, de son contrat d'assurance vie ?

Ainsi vous pourrez l’aider à :

• PRÉSERVER SON ÉPARGNE

  " Puis-je me permettre de vous demander pourquoi vous avez besoin de ces fonds ? Evidemment vous avez mis cet argent de côté en cas de besoin. Je peux néanmoins vous proposer une solution qui peut vous permettre de le conserver. ”

  Proposer le crédit qui convient ou l'avance pour les contrats MILLEVIE Premium 2, MILLEVIE Infinie 2 et MILLEVIE Capi 2.

Comme nous le savons tous, jeunes et moins jeunes, la baisse de notre pouvoir d’achat à la retraite sera inévitable. C'est votre rôle de préparer cette étape avec vos clients. Appeler le client et après les formules d’usage, lui faire part du sujet de votre appel.

• ENGAGER LA CONVERSATION PAR LA BAISSE DES REVENUS À LA RETRAITE :

  " Vous savez que vos revenus vont diminuer à la retraite ? Je vous propose un rendez-vous pour voir comment vous pourriez compenser cette baisse, totalement ou en partie. "

  " Quand on sait que la perte de revenus à la retraite est globalement de 40 %* pour un non-cadre et de 50 %* pour un cadre, cela peut être intéressant d'anticiper dès maintenant. Qu'en pensez-vous ? ”

  
  Expliquer la complémentarité assurance vie et PER
• RÉPONDRE À DES OBJECTIONS :

  " Hors de question de bloquer mon argent pour la retraite"
  Réponse : "Je comprends tout à fait. Je peux vous proposer une solution où votre capital reste disponible en cas de besoin "

  " C'est tellement loin, je verrai plus tard "
  Réponse : C'est sûr vous avez d'autres projets. Mais vous savez que la baisse de revenus à la retraite sera conséquente et justement vous avez du temps devant vous pour vous y préparer. Nous pourrons commencer par voir votre capacité d'épargne et comment l'optimiser au mieux. Qu'en pensez-vous ? "

  " J'ai déjà 100 000 € de côté "
  Réponse : Peut-être avez-vous prévu cet argent pour d'autres projets que la retraite ? Ces 100 000 €, répartis sur 20 ans, ça vous procurerait 416 € par mois pour compléter votre pension de retraite. Est-ce que cela va suffire pour maintenir votre niveau de vie, sachant que vos revenus auront diminué de 50 % ? "

  
  Faire une simulation du revenu du client à la retraite en 2 clics
  
  *Retraité de la génération 1970 - simulation retraite sur www.caisse-epargne.fr - 06/2023

• REPRENDRE CONTACT AVEC À VOTRE CLIENT :

  Appeler le client et après les formules d’usage, lui faire part du sujet de votre appel.
  " Je vous propose de vous rencontrer pour faire le point sur la clause bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie , voir si les personnes que vous avez désignées sont toujours les bonnes. On en profitera pour refaire le tour de votre contrat. Quand êtes-vous disponible ? Nous pouvons faire un rendez-vous à distance si c'est plus simple pour vous.
  Et je pourrai également vous montrer comment gérer votre assurance vie à distance. "

  
  Tout sur DEI et Banxo

• RASSURER VOTRE CLIENT :

  Appeler le client et après les formules d’usage, lui faire part du sujet de votre appel.
  " Vous avez peut-être vu que les marchés financiers sont un peu chahutés à la baisse en ce moment. Cela a un impact sur votre contrat d'assurance vie. Je vous propose de faire le point et de voir ensemble aussi bien les opportunités qui peuvent se présenter que les mesures à prendre. Prenons rendez-vous.
  Cela peut se faire à distance si c'est plus simple pour vous. "

  
  L'intérêt des versements réguliers
  
  Les options d'arbitrages automatiques en détail

Prime, héritage, donation… Vous voyez arriver sur le compte de votre client une somme importante. Appeler le client et après les formules d'usage, lui faire part de l'objet de votre appel.

• PLACER SON ARGENT :

  " Je vois que vous avez une rentrée d'argent sur votre compte. Nous pouvons prendre rendez-vous, à l'agence ou à distance, comme il sera le plus simple pour vous. Nous pourrons échanger et voir ensemble la solution de placement qui vous convient le mieux. "

• RAPPELER À VOTRE CLIENT L'INTÉRÊT DE VERSER AVANT 70 ANS SUR SON ASSURANCE VIE :

  Appeler le client et après les formules d’usage, lui faire part du sujet de votre appel.

  " Comme vous approchez des 70 ans, je veux vous informer de l'intérêt que peut représenter votre contrat d'assurance vie pour transmettre votre capital à vos bénéficiaires. Rencontrons-nous pour en parler dans le détail.
  Qu'en pensez-vous ? "

  
  La fiscalité en cas de décès

• OPTIMISER LE VERSEMENT DU CLIENT :

  Appeler le client et après les formules d’usage, lui faire part du sujet de votre appel.
  " Vous avez dû recevoir une information vous disant que votre fonds XXXXX investi sur votre contrat d'assurance vie est arrivé à échéance. Je vous propose que nous voyions ensemble comment réinvestir ce capital. Prenons rendez-vous. Cela peut se faire à distance si c'est plus simple pour vous. "

• UTILISER LA CAPACITÉ D’ÉPARGNE DISPONIBLE :

  Appeler le client et après les formules d’usage, lui faire part du sujet de votre appel.
  " Votre crédit immobilier/à la consommation arrive bientôt à sa fin / est terminé. Vous allez disposer d'une nouvelle capacité d'épargne. J'aimerais vous rencontrer pour vous présenter des solutions adaptées à vos besoins.
  Vous n'avez pas de contrat d'assurance vie. C'est le moment idéal pour que je vous en parle.
  Vous avez déjà un contrat d'assurance vie. C'est le moment idéal pour faire un bilan épargne.
  Je vous propose de prendre rendez-vous. Cela peut se faire à distance si c'est plus simple pour vous. "